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逾期訴訟上升 柳州銀行信托投資結構調整
2020-07-10 20:32 作者:秦玉芳 來源:中國經營網

本報記者 秦玉芳 廣州報道

近日,中國裁判文書網公布的一份判決書顯示,柳州銀行2013年通過四川信托公司的信托計劃向南益車業公司發放3億元貸款,后發生逾期。這也是柳州銀行2018年以來系列信托貸款逾期的其中一項。

信托貸款頻現逾期的同時,柳州銀行近年來受表外貸款向表內轉移影響,貸款集中度持續升高,2019年末,柳州銀行單一集團客戶授信集中度為82.60%,較2018年末上升了59個百分點。

銀行業內人士透露,隨著企業風險的暴露和資管新規的實施,商業銀行加快表外資產向表內轉移,原有信托通道業務中逐步暴露出的逾期情況,加劇了銀行不良資產壓力,銀行信托通道業務也大幅調整。

信托貸款頻遭逾期

廣西壯族自治區高級人民法院近日公布的一份民事判決書顯示,2013年南益車業公司因業務發展需要,與柳州銀行及四川信托公司開展信托貸款業務,柳州銀行作為委托人,四川信托公司作為受托人,將向南益車業公司發放3億元流動資金貸款,分兩期發放,信托期限均為24個月。

2013年5月,南益車業公司與柳州銀行簽訂了《四川信托·廣西南益流動資金貸款單一信托合同》;隨后四川信托公司根據柳州銀行指示向南益車業公司一次性發放了第一期貸款1.8億元資金,后出現逾期。截至2016年12月20日,上述貸款尚欠本息合計2.19億元。

2015年5月,柳州銀行與四川信托公司簽訂《債權移交協議》,約定債權及相關權利轉移給柳州銀行,銀行就信托本金發放貸款形成的債權直接向債務人主張權利,四川信托公司將不再對信托貸款享有債權及相關權利。

實際上,近年來柳州銀行信托計劃業務中涉及債務逾期的訴訟不斷。

據中國裁判文書網公告顯示,近年來柳州銀行接連出現信托委托貸款逾期糾紛,包括2014年通過某信托有限公司向聯壯貿易公司發放信托貸款2000萬元,2013年通過中原信托公司向廣西維尼綸集團有限責任公司發放信托貸款4億元,2013年及后期通過中江國際信托公司向廣西聯壯投資集團有限公司發放信托貸款15億元等。

對于訴訟頻發的原因及銀信合作相關業務問題,柳州銀行方面并未給予明確回復。某股份制銀行廣州支行行長透露,通道業務資金成本相對高一些,主要是滿足監管范圍內不符合銀行信貸條件的企業或項目前期融資需求,比如企業資質不達標、資金用途或規模不符合審貸要求等,房地產領域做得更多?!坝捎诓僮鳝h節中存在的一些不合規行為,導致通道業務風險更高,受整體經濟形勢影響,近年來企業逾期情況加劇,這塊業務的風險上升。一旦逾期,銀行會根據此前簽訂的協議進行債權轉移。通道業務逾期上升,也會加劇銀行資產質量壓力?!?/p>

上述股份制銀行廣州支行行長告訴記者,資管新規出臺前,信托是銀行通道業務的主要通道之一,銀行的很多表外非標業務都是通過信托等通道業務開展的,不僅可以減輕負債表壓力,同時也可以為暫時不滿足銀行信貸條件的企業或者項目進行曲線融資?!巴ǖ罉I務的合作,也是此前銀信合作最主要的形式?!?/p>

信托通道業務中,銀行作為資金方,通過認購做某信托公司定向設計的信托產品,間接向企業放貸。作為中間人,信托公司僅收取一定比例的通道服務費用。

單一集團客戶授信集中度82.60%

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